Courtier hypothécaire : rôle, avantages et encadrement réglementaire
Décryptage 101
Un courtier hypothécaire, ça mange quoi en hiver?
Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire?
Dans cet article, découvrez le rôle du courtier hypothécaire, la réglementation qui l’encadre et les avantages de faire affaires avec lui.
Son rôle
Un courtier hypothécaire est une personne qui se livre à une opération de courtage relative à un prêt garanti par hypothèque immobilière. Il est un professionnel indépendant spécialisé dans l’accompagnement d’emprunteurs à travers le processus d’achat, de refinancement, de renouvèlement ou de préqualification/préautorisation d’immobilier tant résidentiel que commercial. Contrairement à un conseiller bancaire, qui travaille exclusivement pour une institution financière spécifique, le courtier hypothécaire représente l’emprunteur, et non la banque, la caisse, le prêteur virtuel ou le prêteur privé. Son rôle consiste à analyser les besoins financiers de son client, faire le tour du marché des prêteurs et lui trouver les meilleures solutions de financement disponibles en tenant compte des taux d’intérêt, des conditions de prêt et des options adaptées à la situation actuelle et aux projets futurs de l’emprunteur.
En d’autres termes, un courtier hypothécaire agit à titre d’intermédiaire entre l’emprunteur et les prêteurs qu’il s’agisse de grandes banques, de caisses populaires, de prêteurs alternatifs ou de prêteurs privés. Il simplifie grandement le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire en recherchant et en comparant les meilleures offres pour ses clients. Il est l’expert du financement hypothécaire.
L’encadrement réglementaire
Depuis 2020, les courtiers hypothécaires sont régis par la Loi sur la distribution des produits et services financiers dont l’organisme d’autoréglementation est l’Autorité des Marchés Financiers. L’AMF a pour rôle d’encadrer la conduite de ses membres (incluant les courtiers hypothécaires, les planificateurs financiers et les conseillers en sécurité financière). Plusieurs étapes sont à franchir avant que le courtier hypothécaire obtienne son droit d’exercice : la formation dans une école accréditée par l’AMF, la réussite des examens auprès de cette école, la réussite aux examens de l’AMF et la période probatoire sous supervision. Par la suite, une formation continue obligatoire est exigée par l’AMF afin de maintenir leurs compétences à jour et garantir un service conforme aux hautes normes de l’industrie.
Quelques avantages
Bien que la profession soit strictement encadrée, les services d’un courtier hypothécaire demeurent entièrement gratuits pour l’emprunteur résidentiel. De plus, le courtier n’est rémunéré que si la transaction est conclue, sous forme de commission versée par le prêteur. L’emprunteur profite ainsi d’un accompagnement expert sans frais avec l’assurance que son courtier mettra tout en œuvre pour trouver la meilleure solution de financement pour lui!